领鲜金融：平台“本息担保”就可以高枕无忧了么

　　领鲜金融：平台“本息担保”就可以高枕无忧了么?自7月国家出台《关于互联网金融健康发展的指导意见》和互联网金融行业监管细则以来，9月平台崩盘跑路多达677家。投资者为自己的资金安全甚是担忧。很多平台喜欢用“本息担保”这样的口号来换取投资人的心安和信任，可是在行业险象环生的投资风险下，这样宣传保证，就可以高枕无忧了么？

　　本息担保，是指在投资过程中，投资者的利益得到保障，若投资到期后，借款人没有偿还能力，则由负责担保的一方进行本金+利息的垫付偿还。大多投资者只会关注平台表面上提到的“担保”和“刚兑”等高调口号，却对其背后如何保障的方式全然不知。

　　目前的本息担保主要有两种保障方式，平台自身担保以及第三方平台担保。自身担保多采用风险备用金制度，风险备用金是指平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”。当借款人发生拖欠和违约情况时，平台用风险备用金对投资人进行本息偿还。第三方平台担保是指在交易过程，网贷平台和担保平台进行合作，若发生任何的资金拖欠和违约情况，都由第三方担保平台来对投资者进行资金垫付偿还。

　　先来说第一种自担保：风险备用金账户的资金总额即对出借人逾期债权偿付的最大限额，且当风险备用金用光时，自动停止偿付。也就是说，发生坏账时，若风险准备金没有足够金额进行赔偿时，投资者的利益就没有了任何保障!平台公司一旦卷路跑人，投资者上诉也无门。还有部分扬言第三方平台担保的平台，实则担保的是平台自身。

　　再来看看第三方担保平台：未提及任何投资者的信息的担保合同，说明投资者的资金完全没有被纳入到保障范围中，担保公司向平台作出单方承诺对投资人无效。而且，大部分承担的是“一般责任担保”发生坏账时，第三方担保平台可以资金不足、破产等为由拒绝代偿，投资者的利益得不到真正的保护。

　　本息担保不过平台为了赢取足够数量的投资客户，利用法律模糊地带进行合理偷换概念，但是投资者应提高警惕，不为这些“乱花”所迷惑。

　　文章来源：IFM领鲜金融

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